Skær halv mio af boliglånet, hvis du tror på rentefald
Konvertering op i rente kræver fornuftig økonomi, gode nerver - og et senere rentefald, hvis manøvren skal kunne betale sig.
Foto: Colourbox
Privatøkonomi Af
Den seneste tids voldsomt stigende renter åbner op for at boliglånere kan skære en ordentlig luns af restgælden væk i et snuptag. 

Det gælder om at skifte et 2 pct.-lån ud med et lån på 3,5 pct. og dermed høste en kursgevinst. Både Realkredit Danmark og en uafhængig rådgiver advarer dog om, at manøvren kræver is i maven, styr på økonomien og ikke mindst en tro på at renten vil falde igen.  

Det er oplagt for boligejere at konvertere fra lån med høj rente til lån med en lavere. Men der kan også være gevinst med den omvendte øvelse.

Konverter op i rente

Det sker, når et 2 pct.-lån optaget i kurs 99,5 bliver indfriet til kurs 90,5. Dermed opstår der en øjeblikkelig kursgevinst, der nedbringer gælden i boligen betragteligt. Herefter optager man et 3,5 pct.-lån, hvilket så til gengæld forhøjer den månedlige ydelse marginalt.

Oven i den højere ydelse kommer også udgiften til at optage det nye lån. Samlet set vil de højere udgifter på et tidspunkt have spist hele gevinsten, hvis man ikke forinden kan konvertere sit lån ned i rente igen.

Hele manøvren kræver altså, at renten skal falde inden man når det såkaldte breakeven-punkt, der ligger 11-12 år ude i fremtiden, afhængig af bl.a. lånebeløbet. Sker der ikke, vil den øgede månedlige ydelse betyde, at gevinsten er gået tabt, og herefter ligefrem betyder et tab.


Sonia Khan, økonom i Realkredit Danmark, er dog skeptisk over for denne konverteringsmulighed.

"Jeg vil ikke selv gøre det. Omvendt er det heller ikke uansvarligt. Det skal udelukkende gøres af låntagere med væsentlig overskud i budgettet, og som er afklaret med en potentiel højere ydelse resten af lånets løbetid," siger hun. 

Hvis man snart skal sælge 

Den uafhængige rådgiver Martin Reidel fra Realkreditkonsulenten.dk, peger på to tilgange, der kan legitimere brugen. 

"Den ene er dem, der overvejer at sælge inden for nær fremtid. Her vil det give god mening, da konverteringen denne vej rent faktisk giver penge i hånden, når huset sælges," siger Martin Riedel. 

Den anden mulighed er den rent spekulative. Her er han ligesom Sonia Khan tilbageholden med at anbefale konverteringen. 

"Risikoen er at renten ikke kommer længere ned de næste 12 år, som den skal for det kan være rentabelt. Det er sandsynligt, at den gør, men der kan intet sikkert siges," siger Martin Riedel. 

Få dagens vigtigste mail og start dagen på et oplyst grundlag. Tilmeld dig til nyhedsbrevet Børsen Morgenbriefing i boksen herunder

Børsen Morgenbriefing samler de vigtigste historier om erhverv, økonomi og aktier, så du på få minutter kan få et overblik over, hvad der er værd at vide.




Andre læser dette lige nu


Gå til pleasure.borsen.dk Fri på pleasure.borsen.dk

Børsen anbefaler



Realkredit % +/- Kurs
1,5 % LR Realkredit uden afdrag 2050 1,93 +1,90 100,15
3,0 % Jyske Realkredit med afdrag 2047 1,41 +1,48 105,90
2,0 % Nordea Kredit uden afdrag 2047 1,00 +1,03 103,28
1,5 % LR Realkredit med afdrag 2050 0,65 +0,65 101,20
2,5 % Jyske Realkredit uden afdrag 2050 0,53 +0,55 103,50
2,0 % Nordea Kredit med afdrag 2050 0,51 +0,52 103,20
2,0 % Realkredit Danmark uden afdrag 2050 0,38 +0,39 102,87
2,5 % Nordea Kredit med afdrag 2047 0,36 +0,38 104,05
1,0 % Nykredit med afdrag 2050 0,31 +0,30 98,15
0,0 % DLR Kredit med afdrag 2040 0,29 +0,28 95,86
Kurserne er forsinkede 15 min.

Forsiden lige nu


Andelsbolig eller ej? Her er fordele og faldgruber

Bank of England-vicechef åbner for rentehop hvis Brexit-aftale godkendes i London

Renault nedjusterer sine forventninger til årets resultat: Aktien falder 13 pct

Han købte bitcoin til 1 dollar: Bitcoin er fremtidens digitale guld - vi vil se nye højder

"Kommer Aramco på en international børs, vil aktien udgøre ca. 2 pct. af verdensindekset, derfor kan man ikke bare bandlyse Aramco"

Amerikanske banker på vej mod ny indtjeningsrekord - sådan navigerer de gennem de lave renter

Analyse: Boris Johnson gør det bedre end Theresa May. Men gør han det godt nok?

Boliglån kan redde banker fra nedjusteringer

Aktieåbning: FLS i modvind inden konkurrentregnskab i rødt marked