Skær halv mio af boliglånet, hvis du tror på rentefald
Konvertering op i rente kræver fornuftig økonomi, gode nerver - og et senere rentefald, hvis manøvren skal kunne betale sig.
Foto: Colourbox
Privatøkonomi Af
Den seneste tids voldsomt stigende renter åbner op for at boliglånere kan skære en ordentlig luns af restgælden væk i et snuptag. 

Det gælder om at skifte et 2 pct.-lån ud med et lån på 3,5 pct. og dermed høste en kursgevinst. Både Realkredit Danmark og en uafhængig rådgiver advarer dog om, at manøvren kræver is i maven, styr på økonomien og ikke mindst en tro på at renten vil falde igen.  

Det er oplagt for boligejere at konvertere fra lån med høj rente til lån med en lavere. Men der kan også være gevinst med den omvendte øvelse.

Konverter op i rente

Det sker, når et 2 pct.-lån optaget i kurs 99,5 bliver indfriet til kurs 90,5. Dermed opstår der en øjeblikkelig kursgevinst, der nedbringer gælden i boligen betragteligt. Herefter optager man et 3,5 pct.-lån, hvilket så til gengæld forhøjer den månedlige ydelse marginalt.

Oven i den højere ydelse kommer også udgiften til at optage det nye lån. Samlet set vil de højere udgifter på et tidspunkt have spist hele gevinsten, hvis man ikke forinden kan konvertere sit lån ned i rente igen.

Hele manøvren kræver altså, at renten skal falde inden man når det såkaldte breakeven-punkt, der ligger 11-12 år ude i fremtiden, afhængig af bl.a. lånebeløbet. Sker der ikke, vil den øgede månedlige ydelse betyde, at gevinsten er gået tabt, og herefter ligefrem betyder et tab.


Sonia Khan, økonom i Realkredit Danmark, er dog skeptisk over for denne konverteringsmulighed.

"Jeg vil ikke selv gøre det. Omvendt er det heller ikke uansvarligt. Det skal udelukkende gøres af låntagere med væsentlig overskud i budgettet, og som er afklaret med en potentiel højere ydelse resten af lånets løbetid," siger hun. 

Hvis man snart skal sælge 

Den uafhængige rådgiver Martin Reidel fra Realkreditkonsulenten.dk, peger på to tilgange, der kan legitimere brugen. 

"Den ene er dem, der overvejer at sælge inden for nær fremtid. Her vil det give god mening, da konverteringen denne vej rent faktisk giver penge i hånden, når huset sælges," siger Martin Riedel. 

Den anden mulighed er den rent spekulative. Her er han ligesom Sonia Khan tilbageholden med at anbefale konverteringen. 

"Risikoen er at renten ikke kommer længere ned de næste 12 år, som den skal for det kan være rentabelt. Det er sandsynligt, at den gør, men der kan intet sikkert siges," siger Martin Riedel. 

Er du privatinvestor, og søger du ny viden om aktiemarkedet? I Facebook-gruppen Børsens Aktienetværk forsøger vi at skabe et unikt rum for seriøs aktiedebat. Lyder det interessant? Bliv medlem af gruppen HER.



Andre læser dette lige nu


Børsen anbefaler



Realkredit % +/- Kurs
2,5 % Nykredit uden afdrag 2050 0,34 +0,35 103,35
3,0 % Nykredit uden afdrag 2044 0,33 +0,35 104,95
3,0 % BRF Kredit med afdrag 2047 0,28 +0,29 104,69
3,0 % Nordea Kredit med afdrag 2044 0,26 +0,28 105,33
2,5 % Nykredit med afdrag 2047 0,22 +0,23 103,40
1,5 % Nykredit med afdrag 2037 0,16 +0,16 103,36
3,0 % BRF Kredit med afdrag 2044 0,15 +0,16 105,00
2,0 % Realkredit Danmark uden afdrag 2050 0,13 +0,13 102,38
2,5 % Nykredit uden afdrag 2047 0,10 +0,10 102,70
2,0 % Realkredit Danmark med afdrag 2047 0,09 +0,09 102,10
Kurserne er forsinkede 15 min.

Forsiden lige nu


Helle Ib: Det her kan redde Lars Løkke - Kristian Jensen har groft sagt tre muligheder nu

Løkke vil have hurtigt landsmøde for at få afklaring på Venstres ledelse: "Jeg ønsker at fortsætte som formand"

Morgenbriefing: Aktier trykket af optrappet handelskrig, størst risiko for økonomisk tilbageslag siden finanskrisen

No deal: Boris Johnson afviser at betale brexit-regning på 39 mia pund

Midt i strid med USA falder Kinas yuan til det laveste i 11 år

Det sker i dag: Ankesag mod Skat begynder

USA og Japan er tæt på ny aftale om handel og landbrug

EU-ledere lægger pres på Trump på G7-topmøde for at nedtone handelskrigen

Resultatet er trykket i Lars Larsen-familiens Bolia: "Store investeringer ses selvfølgelig på bundlinjen"