Skær halv mio af boliglånet, hvis du tror på rentefald
Konvertering op i rente kræver fornuftig økonomi, gode nerver - og et senere rentefald, hvis manøvren skal kunne betale sig.
Foto: Colourbox
Privatøkonomi Af
Den seneste tids voldsomt stigende renter åbner op for at boliglånere kan skære en ordentlig luns af restgælden væk i et snuptag. 

Det gælder om at skifte et 2 pct.-lån ud med et lån på 3,5 pct. og dermed høste en kursgevinst. Både Realkredit Danmark og en uafhængig rådgiver advarer dog om, at manøvren kræver is i maven, styr på økonomien og ikke mindst en tro på at renten vil falde igen.  

Det er oplagt for boligejere at konvertere fra lån med høj rente til lån med en lavere. Men der kan også være gevinst med den omvendte øvelse.

Konverter op i rente

Det sker, når et 2 pct.-lån optaget i kurs 99,5 bliver indfriet til kurs 90,5. Dermed opstår der en øjeblikkelig kursgevinst, der nedbringer gælden i boligen betragteligt. Herefter optager man et 3,5 pct.-lån, hvilket så til gengæld forhøjer den månedlige ydelse marginalt.

Oven i den højere ydelse kommer også udgiften til at optage det nye lån. Samlet set vil de højere udgifter på et tidspunkt have spist hele gevinsten, hvis man ikke forinden kan konvertere sit lån ned i rente igen.

Hele manøvren kræver altså, at renten skal falde inden man når det såkaldte breakeven-punkt, der ligger 11-12 år ude i fremtiden, afhængig af bl.a. lånebeløbet. Sker der ikke, vil den øgede månedlige ydelse betyde, at gevinsten er gået tabt, og herefter ligefrem betyder et tab.


Sonia Khan, økonom i Realkredit Danmark, er dog skeptisk over for denne konverteringsmulighed.

"Jeg vil ikke selv gøre det. Omvendt er det heller ikke uansvarligt. Det skal udelukkende gøres af låntagere med væsentlig overskud i budgettet, og som er afklaret med en potentiel højere ydelse resten af lånets løbetid," siger hun. 

Hvis man snart skal sælge 

Den uafhængige rådgiver Martin Reidel fra Realkreditkonsulenten.dk, peger på to tilgange, der kan legitimere brugen. 

"Den ene er dem, der overvejer at sælge inden for nær fremtid. Her vil det give god mening, da konverteringen denne vej rent faktisk giver penge i hånden, når huset sælges," siger Martin Riedel. 

Den anden mulighed er den rent spekulative. Her er han ligesom Sonia Khan tilbageholden med at anbefale konverteringen. 

"Risikoen er at renten ikke kommer længere ned de næste 12 år, som den skal for det kan være rentabelt. Det er sandsynligt, at den gør, men der kan intet sikkert siges," siger Martin Riedel. 

Tænk hvis der fandtes en radioavis for erhvervslivet?
Det gør der heldigvis. Den hedder Børsen Morgenbriefing.

Børsen Morgenbriefing er en daglig podcast, der giver dig et hurtigt overblik over dagens vigtigste erhvervshistorier. På syv minutter gør vi dig klar til arbejdsdagen med en kort nyhedsgennemgang og en opdatering på aktiemarkederne.

Lyt her eller abonnér på Børsen Morgenbriefing i din favorit podcast-app.



Abonnér på podcasten her:

   

Guide: Så let er det at lytte til Børsen Morgenbriefing på telefonen:


Gå ind i din podcast-app og søg på Børsen Morgenbriefing. Se hvordan i videoen herunder:



Ledelse


Andre læser dette lige nu


Børsen anbefaler



Nye trends ændrer måden vi rejser på

Annoncørbetalt
indhold af Qatar Airways

Forsiden lige nu


Steen Bocian: Topmøde i Davos handlede om klima, klima, klima og Trump

Nyt it-system skaber lønkaos for 24.000 ansatte i forsvaret: "Det er et kæmpe problem"

Udforsk de bedste vandhuller i Sydamerikas fodboldglade by

Medie: Saudiarabisk fond kan være på vej til at købe fodboldklub i Premier League

Medie: Efter brexit vil verdens største banker have 34,5 mia. kr i rabat – om året

Mænd, sved og tårer: Nyhedschefens dagbog fra digtialt detox-retreat i Jordans ørken

Overlæge maner til virusro: Ingen smittespredning i andre lande

Hongkong aflyser nytårsfejringer under alvorligt virusudbrud: Det er en nødsituation